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“票据作为将核心企业‘信用迁徙’至民营和小微企业的金融工具，是解决中小企业融资难融资贵的‘金钥匙’。”近日，招行行长助理刘辉在第215场银行业例行新闻发布会上表示。
事实上，在大力支持民营和小微企业融资的政策背景下，银行票据业务在满足企业短期融资需求方面的优势受到越来越多的重视。在上述发布会上，刘辉以“助力实体经济，践行普惠金融——招行票据业务发展实践”为主题，介绍了该行通过发展票据业务支持中小微企业和民营企业的经验及规划。
据悉，招行将持续发挥现有票据业务优势，围绕客户票据业务需求，牢牢防控风险，充分利用金融科技进行产品创新，不断提升招行票据业务服务实体经济的能力。
票据缓解融资难题潜力巨大统计数据显示，2018年全市场票据签发量18.27万亿元、结算量56.56万亿元、贴现量9.94万亿元，分别同比增长24.84%、62.59%、38.83%，单张票面金额下降至87.96万元，较前年下降21.93%，贴现利率低于同期贷款水平，其中中小企业签发票据量占比超过三分之二。
“大型企业对票据市场的参与度相对较低，不到湖北治疗癫痫那里很好签发量的三分之一，这恰恰说明，票据市场在缓解中小微企业和民营企业融资难融资北京市中医羊角风医院那里好贵问题上潜力巨大。”刘辉表示，票据结算功能提升带动签发量、结算量和贴现量增加，票据作为一种远期结算工具，正在被越来越多的企业使用，特别是中小微企业。
据了解，相比其他供应链融资工具，票据是以结算带动融资，具有权责关系清晰、融资效率高、门槛低等突出优势。大型企业通过签发商票来置换应付账款，持票中小企业就可以借助大型企业信用通过荆州哪治疗癫痫病好商票保贴方式低门槛、低利率获得银行贴现资金，进而有效缓解大型企业信用富裕和中小微企业融资难融资贵之间的矛盾。
在发布会上，刘辉披露了招行的直贴数据：“2018年贴现量10255亿元中，民营企业贴现客户数占比86%、贴现量占比75%，中小微企业贴现客户数占比91%、贴现量占比76%。”
多措并举推动票据发展 据介绍，为更好激发票据高效的“信用迁徙”功能，实现金融资源的二次分配，招行从战略、体制、产品、服务几个方面入手，充分利用金融科技，打造“票据大管家”平台。服务票据全链条企业，提升票据业务服务实体经济的能力。
在战略上，招行将票据业务定位为批发银行战略业务之一，刘辉表示：“在招行‘轻型银行’战略中，批发金融的重点是打造交易银行和投资银行两大体系，而票据业务正是交易银行的题中应有之义，契合招行轻型银行转型的内在要求和服务实体经济的责任要求。票据具有资本轻、运营轻的优势，且流动性强、信用风险相对较低。”
在执行层面，招行率先在同业中进行了产品整合，将结算、承兑、贴现、票据池、质押、转贴现、再贴现等产品全部统筹到总行一个部门管理。“在目前国内大中型商业银行中，招行是很好一家推行产品一体化的银行。”据刘辉介绍，经过流程优化和不断的产品创新，招行票据业务服务能力得到了大幅提升。
招行充分利用金融科技在市场首推“网银在线贴现”“手机APP在线贴现”服务，随时随地为企业提供分秒到账的贴现融资服务。该产品一改由于银行操作成本高造成的中小企业“小票、短票”贴现难、贴现贵问题，也大幅提升了招行的票据业务服务能力。数据显示，2018年招行在线贴现发生额2059亿元，占当年总贴现量的20%，其中单张面额在10万元以下的票据张数占比24%，金额18.99亿元，3431家贴现企业中，98%为中小微企业。“这些数据背后的业务量，在传统业务模式下是难以想象的。”据刘辉介绍，该行已经推出了在线承兑产品，用时控制在20分钟内，线下贴现用时也压缩至10分钟内。
此外，企业产品的选择也更加全面和多样化。招行“票据大管家”可以为企业一站式提供覆盖票据全生命周期的全部产品，并且可以根据业务需求自由选择。围绕企业对票据业务的管理需求，招行也向企业提供了多种智能服务，为企业提供智能报表分析、智能选票、智能风控基础管理功能，智慧票据池产品实现全流程线上操作，额度动态调整，同时支持纸票、电票入池。
构建覆盖全生命周期风控体系 随着上海票据交易所成立和票据电子化基本完成，我国票据市场进入快速、规范发展阶段。据了解，招行在成立专门风险管理团队的基础上，建立覆盖票据全生命周期的全面风险管理体系，有效防范各类风险案件发生。并通过“票据大管家”智能风控功能，让企业共享招行风险管理能力，提升票据市场风险管理水平。
对于今年一季度市场关注的票据业务空转和套利情况，招行行长田惠宇曾表示：“招商银行较早发现这一问题并采取相应措施加以遏制，保证票据融资确确实实用于支持实体经济。”招行通过严格审核承兑业务贸易背景和严控高定价结构性存款作为承兑保证金两种方式，有效控制了个别企业的套利行为。
值得一提的是，货币市场的利率波动可以通过后端高频的转贴现交易实时影响直贴利率。因此，刘辉认为：“在一季度央行降低实体企业融资成本、引导利率走廊下行的过程中，票据也成为中小微企业和民营企业很快享受到的低利率融资产品，贴现利率很低至3.2%，让大量中小微企业受益。不能因为个别企业的套利行为否定票据业务实实在在降低企业融资成本的事实和作用。”
